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Terme | Taux variable |
1 à 2 ans | 4,15 %1 (B2B Banque taux préférentiel + 0,20 %)2 |
3 à 5 ans | 4,90 %1 (B2B Banque taux préférentiel + 0,95 %)2 |
6 à 10 ans | 6,15 %1 (B2B Banque taux préférentiel + 2,20 %)2 |
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Principaux avantages du programme
Plusieurs options de financement
Le produit d'un seul prêt REE accordé dans le cadre d'une alliance de distribution peut être investi dans un REER, un REEE ou une combinaison des deux (jusqu'à un maximum de trois comptes).
Options de report de paiement
Les clients peuvent reporter leur premier paiement jusqu’à 180 jours.3
Tarification simplifiée
La tarification est fondée sur la durée choisie et non sur le montant du prêt.
Durées souples
Choisissez un prêt à taux fixe de un ou deux ans, ou un prêt à taux variable d’une durée de un à dix ans.
Programmes de prêt :
Programme d'alliances de distribution
Fiche de renseignements sur le programme d’alliances de distribution »
Votre courtier participe-t-il à notre programme d’alliance de distribution? Découvrez comment. »
Le produit du prêt peut être remis à une société émettrice de fonds qui est membre du programme d'alliances de distribution. Le montant peut être versé à un compte REER, un compte REEE ou une combinaison des deux.
Programme de prêt standard
Fiche de renseignements sur le programme de prêt standard »
Le produit de votre prêt REE peut être versé dans un compte REER B2B Banque Services de courtiers et investi dans des fonds communs de placement offerts par diverses sociétés, ou versé dans un compte CPG REER de B2B Banque.
Planification des prêts REE avec vos clients
Évaluez si votre client peut être admissible à un prêt REE avant de soumettre la demande à B2B Banque.
Des preuves de revenu/preuves d’actifs seront exigées lorsque le total du montant du prêt REE demandé et du solde des prêts REE/CELI existants est supérieur à 25 000 $.
Administrer le prêt de votre client après le déboursement.
Administration des prêts »
Les rudiments des prêts REE de B2B Banque vous aideront à gagner du temps car vous aurez une idée de l'admissibilité de vos clients avant de soumettre leurs demandes de prêts. Votre experience, ainsi que celle du client, en sera améllorée.
Règle générale: Le total des paiements mensuels des emprunts (y compris du nouveau prêt) doit être inférieur ou égal à 40 % du revenu mensuel brut.
Nous utilisons le ratio d'amortissement total de la dette (RATD) pour déterminer la capacité—– utilisez notre calculatrice de la valeur nette et du RATD pour déterminer l’admissibilité de votre client.
Astuce :
Le revenu comprend ce qui suit :
Salaire
Commissions
Revenu net de travailleur autonome
Il est important que vos clients déclarent les montants exacts de leur revenu et de leurs dettes, afin de nous permettre de leur recommander la solution de prêt qui leur convient.
Règle générale: La valeur nette de votre client devrait être au moins égale au montant du prêt (ou 1,5 fois le montant du prêt s’il est supérieur à 50 000 $).
Comment fait-on le calcul?
Pour qu’un demandeur soit admissible à un prêt REE de B2B Banque, sa valeur nette doit être au moins égale au montant demandé.
Nous utilisons le ratio d'amortissement total de la dette (RATD) pour déterminer si votre client sera admissible.
Règle générale: Véhicules loués, bijoux, objets d’art et meubles ne sont pas considérés comme des actifs.
Exemples de dettes:
Antécédents de crédit - Comment vos client ont-ils géré leur crédit par le passé?
Jusqu’à quand les antécédents de crédit de vos clients remontent-ils?
Le caractère de votre client est important. Prêtez une attention particulière à la stabilité de leur carrière et de leur résidence, ainsi qu’à leur volonté de fournir des renseignements complets. Plus les habitudes financières et les antécédents de crédit de vos clients sont bons, meilleures sont leurs chances d’être admissibles à un prêt.
Questions à poser à votre client.
Si vos clients répondent « non » à au moins une de ces questions, ils pourraient ne pas être admissibles à un prêt REE.
Il est donc il important de présélectionner vos clients et de gérer leurs attentes.
Le programme de prêts REE de B2B Banque donne à vos clients la possibilité de choisir l’échéancier de paiements mensuels qui convient à leur mode de vie.
Pour déterminer le calcul d’un versement sur le prêt REE, vous n’avez qu’à multiplier le montant du prêt par le facteur de taux d’intérêt approprié.
Le demandeur peut fixer la date de prélèvement automatique des versements de son compte bancaire, soit entre le 1er et le 28e jour du mois.
Le premier versement doit être fait à la date de versement qui suit le déboursement du prêt REE. Si le client choisit l’option de report de paiement, le premier versement est exigible à la date de versement qui suit la fin de la période de report de paiement.
Par exemple, si le client choisit d’effectuer son versement le 15e jour du mois et que le prêt REE est déboursé le 10 janvier, le premier versement sera exigible le 15 février. Par contre, si le client retient l’option d’une période de report de six mois, le premier versement sera exigible le 15 août.
Obtenez le déboursement des prêts REE de vos clients plus rapidement en suivant les 5 étapes de notre liste de vérification.
En tant que conseiller financier, vous pouvez évaluer la capacité de votre client d’être admissible à un prêt REE avant de soumettre une demande à B2B Banque.
Indiquez clairement le type et le numéro de la pièce d'identité, ainsi que l'émetteur et la date d'expiration (le cas échéant) dans la section Renseignements sur l'emprunteur principal de la demande.
Types de pièces d'identité acceptées par B2B Banque :
Une pièce d'identité de la liste de documents de type 1 et une pièce d'identité de la liste de documents de type 2
OU
Deux pièces d'identité de la liste de documents de type 1
Documents de type 1
Documents de type 2
Pour les prêts REE dont les montants dépassent le montant maximal déductible au titre des REER de l'année en cours ou dont le terme est supérieur à deux ans, nous exigeons :
Est-il nécessaire de fournir une preuve de revenu ou une preuve d’actifs?
Les prêts REE approuvés dont le montant s’élève à 10 000 $ ou moins ne nécessitent pas de preuve de revenu/preuve d’actifs.1
Montant du prêt REE demandé | 10 000 $ | 6 000 $ | 10 000 $ |
Solde des prêts REE/CELI B2B Banque existants | 0 $ | 4 000 $ | 8 000 $ |
Solde total des prêts REE/CELI B2B Banque | 10 000 $ | 10 000 $ | 18 000 $ |
Preuve de revenu/Preuve d’actifs requises? | Non | Non | Oui |
Des preuves de revenu/preuves d’actifs seront exigées lorsque le total du montant du prêt REE demandé et du solde des prêts REE/CELI existants est supérieur à 10 000 $
1À l’occasion, B2B Banque pourrait demander des preuves de revenu/preuve d’actifs pour certaines demandes de prêts. Sous réserve des exigences des courtiers.
Remarque: B2B Banque peut, à sa discrétion, demander des documents supplémentaires. Pour obtenir une décision de crédit plus rapidement, remplissez la demande via EASE.
Envoyez l’original de la demande de prêt REE de B2B Banque dûment remplie et signée, ainsi que les documents à l’appui, à :
Par télécopieur:
À l’attention de : Prêts Investissement B2B Banque
Télécopieur : 1.866.941.7711
OU
Par la poste :
B2B Banque, Prêts Investissement
199 rue Bay, bureau 600
CP 279 SUCC Commerce Court
Toronto ON M5L 0A2
B2B Banque Services de courtiers comprend B2B Banque Services financiers Inc. (membre de l’ACCFM), B2B Banque Services de valeurs mobilières Inc. (membre de l’OCRCVM et du fonds canadien de protection des épargnants) et B2B Banque Services aux intermédiaires Inc. (courtier établi au Québec et soumis à la réglementation de l’AMF). B2B Banque Services de courtiers n’appuie et n’encourage aucun produit, programme ou stratégie de placement.
Évitez les retards les plus courants dans le traitement des demandes :
Nous désirons vous aider à éviter les retards de traitement. Si vous avez des questions, communiquez avec le service à la clientèle.
Le processus de demande
Le moyen le plus facile et efficace de soumettre les demandes de prêt de vos clients est de le faire en ligne via EASE
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Vous gagnerez du temps grâce à une navigation simplifiée et des formulaires préremplis.
Vous aurez moins de documents à remplir et éviterez les délais qui peuvent survenir lorsque des renseignements sont manquants ou que l’écriture sur une demande papier est illisible.
Vous recevrez un courriel confirmant l’état de la demande dans les secondes qui suivent sa présentation.
Vous pourrez assurer le suivi et la surveillance de l’état des demandes de prêts de vos clients.
Vous pourrez générer plusieurs types de rapports qui vous aideront à gérer vos affaires.
Avec EASE, le processus de demande de prêt est plus simple. »
Il y a deux façons de s’inscrire sur EASE:
1. Inscrivez-vous en ligne
2. Appelez-nous au 1.866.884.9407
Nous comprenons que dans certains cas, vous pourriez préférer faire une demande sur papier.
Cliquez ici pour télécharger un formulaire PDF remplissable
Consultez le processus de soumission de demande par courrier.
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B2B Banque Services de courtiers est une famille de courtiers en placements et est, depuis plus de trente ans, au service de la communauté des investisseurs partout au Canada et aide les Canadiens à accroître et à gérer leur patrimoine. Elle se compose de trois sociétés: B2B Banque Services financiers Inc. ; B2B Banque Services de valeurs mobilières Inc. ; B2B Banque Services aux intermédiaires Inc.
En regroupant l'épargne-retraite et les placements de vos clients dans un compte REER auprès de B2B Banque Services de courtiers, vous pourrez gérer plus facilement les actifs de vos clients.
Les CPG REER de B2B Banque offrent à vos clients des options de placement sûres provenant de quatre émetteurs différents.
À Propos des dépôts
Taux des CPG
Processus
Ressources
Si vous souhaitez cotiser à votre CPG REER de B2B Banque ou à votre compte REER de B2B Banque Services de courtiers, ou regrouper vos investissements en transférant un compte détenu auprès d’autres institutions, plusieurs options vous sont offertes pour faire fructifier votre REER.
Pour verser des cotisations dans un compte enregistré auprès de B2B Banque Services de courtiers, plusieurs options sont offertes:
Pour verser des cotisations dans un compte CPG REER de B2B Banque, les options suivantes sont offertes:
Pour en savoir plus, consultez nos conseils administratifs – CPG enregistrés de B2B Banque.
Pour effectuer un transfert en argent ou en nature dans un CPG REER de B2B Banque ou dans un REER de B2B Banque Services de courtiers, veuillez remplir le formulaire approprié d'Autorisation de transfert de placements enregistrés.
1 Tous les taux indiqués sont susceptibles de changement sans préavis. Le taux préférentiel affiché est de 3,95 % et est en date du 25 octobre 2018. Pour consulter les taux d’intérêt en vigueur, visitez b2bbanque.com. Le taux annuel en pourcentage (TAP) est le même que le taux affiché et est basé sur un terme de 10 ans.
2 Les clients peuvent reporter leur premier paiement jusqu’à concurrence de 180 jours pour tous les prêts REE de B2B Banque. Si l'option de report de paiement est choisie, le premier versement doit être fait à la première date de versement qui suit la fin de la période de report. Les intérêts courent à partir de la date du financement, et la durée du prêt est prolongée du même nombre de jours que la durée du report. Les cotisations à un REER ne peuvent pas être déduites du revenu en toutes circonstances. Pour obtenir de plus amples renseignements, veuillez consulter un fiscaliste qualifié.
3 À l’occasion, B2B Banque pourrait demander des preuves de revenu/preuve d’actifs pour certaines demandes de prêts. Sous réserve des exigences des courtiers.
* Offre d’une durée limitée valable à compter de 00 h 00 (HE) le 18 novembre 2019 jusqu’à 23 h 59 (HE) le 17 janvier 2020. La présente offre ne s’applique qu’aux demandes de prêts REE à taux variable, avec un terme choisi de 6 à 10 ans et un montant minimum de 20 000 $. Le taux variable de la présente offre pourrait fluctuer pendant la durée du prêt en fonction du taux préférentiel de B2B Banque. La présente offre peut être prolongée, modifiée, annulée ou retirée en tout temps sans préavis. Des modalités et conditions s’appliquent. Tous les taux peuvent changer sans préavis. Les taux s’appliquent lorsque l’option de paiements mensuels est de type « capital et intérêts » pour les prêts REE. Le taux annuel en pourcentage (TAP) est le même que le taux affiché. Le TAP variera selon le terme choisi. Pour consulter les taux d’intérêt en vigueur, visitez b2bbanque.com.
B2B Banque agit en qualité de prêteur et/ou d'administrateur de comptes et n'offre aucun conseil de placement. Il incombe aux courtiers et aux conseillers, et non à B2B Banque, de déterminer l'adéquation des produits et des services à leurs clients et de les informer des risques associés. L'octroi d'un prêt par B2B Banque ne doit aucunement être interprété comme un appui à un(e) quelconque choix, programme ou stratégie de placement. Tous les prêts font l'objet d'une approbation de crédit, et les emprunts doivent être remboursés quel que soit le rendement des placements. Bien que les prêts REE permettent d’amplifier les gains, ils peuvent aussi amplifier les pertes. B2B Banque se réserve le droit, à sa seule discrétion, d’exiger des renseignements ou des documents supplémentaires. Les produits et services de B2B Banque sont offerts exclusivement par l'intermédiaire de conseillers financiers. B2B Banque Services de courtiers comprend B2B Banque Services financiers Inc. (membre de l'ACCFM), B2B Banque Services de valeurs mobilières Inc. (membre de l'OCRCVM et du Fonds canadien de protection des épargnants) et B2B Banque Services aux intermédiaires Inc. (courtier établi au Québec et réglementé par l'AMF). B2B Banque est une marque de commerce utilisée sous licence.
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