Présélection de vos clients

Sont-ils admissible?

Les rudiments des prêts REE de B2B Banque vous aideront à gagner du temps car vous aurez une idée de l'admissibilité de vos clients avant de soumettre leurs demandes de prêts. Votre experience, ainsi que celle du client, en sera améllorée.

Capacité - Vos clients ont-ils la capacité de s’endetter davantage?

Règle générale: Le total des paiements mensuels des emprunts (y compris du nouveau prêt) doit être inférieur ou égal à 40 % du revenu mensuel brut.

Nous utilisons le ratio d'amortissement total de la dette (RATD) pour déterminer la capacité—– utilisez notre calculatrice de la valeur nette et du RATD pour déterminer l’admissibilité de votre client.

Comment fait-on le calcul?

Astuce :

Le revenu comprend ce qui suit :

• Salaire

• Commissions

• Revenu net de travailleur autonome

Il est important que vos clients déclarent les montants exacts de leur revenu et de leurs dettes, afin de nous permettre de leur recommander la solution de prêt qui leur convient.

Capital - Vos clients ont-ils une valeur nette positive?

Règle générale: La valeur nette de votre client devrait être au moins égale au montant du prêt (ou 1,5 fois le montant du prêt s’il est supérieur à 50 000 $).

Comment fait-on le calcul?

Pour qu’un demandeur soit admissible à un prêt REE de B2B Banque, sa valeur nette doit être au moins égale au montant demandé.

Nous utilisons le ratio d'amortissement total de la dette (RATD) pour déterminer si votre client sera admissible.

• Calculatrice de la valeur nette et du RATD

Règle générale: Véhicules loués, bijoux, objets d’art et meubles ne sont pas considérés comme des actifs. 

Exemples de dettes:

• Versements mensuels de prêt hypothécaire ou de loyer
• Portion mensuelle des impôts fonciers
• Prêts impayés — versement mensuel fixe
• Marges de crédit — versement mensuel en fonction du solde impayé
• Frais de location — versement mensuel fixe
• Impôts sur le revenu impayés — montant mensuel approuvé par l’ARC
• Pension alimentaire — versement mensuel fixe

Antécédents de crédit - Comment vos client ont-ils géré leur crédit par le passé?

Jusqu’à quand les antécédents de crédit de vos clients remontent-ils?
 

Caractère - Vos clients démontrent-ils de bonnes habitudes de gestion de leurs finances?

Le caractère de votre client est important. Prêtez une attention particulière à la stabilité de leur carrière et de leur résidence, ainsi qu’à leur volonté de fournir des renseignements complets. Plus les habitudes financières et les antécédents de crédit de vos clients sont bons, meilleures sont leurs chances d’être admissibles à un prêt.

Questions à poser à votre client.

• A-t-il obtenu d’autres prêts dans le passé (voiture, prêt investissement, marge de crédit ou autre)?
• Règle-t-il ses factures mensuelles, ses paiements de prêt et ses soldes de cartes de crédit à temps?
• Habituellement, lui reste-t-il de l’argent une fois ses dépenses et ses dettes mensuelles réglées?

Si vos clients répondent « non » à au moins une de ces questions, ils pourraient ne pas être admissibles à un prêt REE.

Il est donc il important de présélectionner vos clients et de gérer leurs attentes.

Paiements du prêt

Le programme de prêts REE de B2B Banque donne à vos clients la possibilité de choisir l’échéancier de paiements mensuels qui convient à leur mode de vie.

À combien s’élèvera le montant du paiement?

Pour déterminer le calcul d’un versement sur le prêt REE, vous n’avez qu’à multiplier le montant du prêt par le facteur de taux d’intérêt approprié.

À quel moment faut-il effectuer les versements ?

Le demandeur peut fixer la date de prélèvement automatique des versements de son compte bancaire, soit entre le 1er et le 28e jour du mois.

Le premier versement doit être fait à la date de versement qui suit le déboursement du prêt REE. Si le client choisit l’option de report de paiement, le premier versement est exigible à la date de versement qui suit la fin de la période de report de paiement.

Par exemple, si le client choisit d’effectuer son versement le 15e jour du mois et que le prêt REE est déboursé le 10 janvier, le premier versement sera exigible le 15 février. Par contre, si le client retient l’option d’une période de report de six mois, le premier versement sera exigible le 15 août.

Liste de vérification de la demande de prêt

Obtenez le déboursement des prêts REE de vos clients plus rapidement en suivant les 5 étapes de notre liste de vérification.

1. Présélectionnez votre client pour gagner du temps.

En tant que conseiller financier, vous pouvez évaluer la capacité de votre client d’être admissible à un prêt REE avant de soumettre une demande à B2B Banque.

2. Identifiez à l'avance les renseignements dont vous avez besoin de la part de vos clients.

A. Renseignements personnels et sur l’emploi (du demandeur et du codemandeur, le cas échéant).

B. Pièces justificatives requises.

• Pour tous les prêts REE, vous devez joindre les pièces justificatives suivantes: Spécimen de chèque tiré sur un compte personnel et portant le nom du demandeur.
  • Si un formulaire de débit préautorisé est utilisé plutôt qu’un chèque, il doit porter le cachet de la banque et être daté de moins de 3 mois.
• Preuve d'actifs(sur demande).
• Lettre d'instructions (s'il s'agit de rembourser une autre institution financière).
   

C. Joignez les détails de deux pièces d'identité valides pour chacun des demandeurs.

Indiquez clairement le type et le numéro de la pièce d'identité, ainsi que l'émetteur et la date d'expiration (le cas échéant) dans la section Renseignements sur l'emprunteur principal de la demande.

Types de pièces d'identité acceptées par B2B Banque :

Une pièce d'identité de la liste de documents de type 1 et une pièce d'identité de la liste de documents de type 2

OU

Deux pièces d'identité de la liste de documents de type 1  

Documents de type 1

• Permis de conduire délivré au Canada.
• Passeport.
• Certificat du statut d'Indien — délivré par le gouvernement du Canada.
• Carte de résident canadien permanent.
• Carte d'assurance maladie du Québec* (comportant une photo et une date d'expiration)
• Carte d'identité — émise par la province (non disponible au Québec).
  
  Remarque: Au Québec, le client doit consentir à présenter la carte d’assurance maladie comme pièce d'identité; elle ne peut pas être exigée.

Documents de type 2

• Certificat de citoyenneté canadienne ou de naturalisation
• Carte d'assurance maladie provinciale (sans photo ou sans date d'expiration)
• Certificat de naissance — délivré au Canada seulement (par le gouvernement et non par une église)
• Carte d'assurance sociale — délivrée par le gouvernement du Canada
• Carte de crédit d'un établissement connu (établie au nom du demandeur et portant sa signature)
• Carte d'étudiant au cégep ou à l'université (établie au nom du demandeur, portant sa signature et munie d'une photo)
• Permis d'armes à feu — délivré par le gouvernement fédéral et munie d'une photo
• Carte NEXUS (établie au nom du demandeur, munie du numéro de passeport et d'une photo)
• Carte de l'Institut national canadien pour les aveugles
• Carte d'identité des Forces Canadiennes (portant le nom de l'individu, une photo et la date d'expiration)
  
  Remarque: Les cartes d'assurance maladie ne sont pas acceptées comme pièce d'identité au Manitoba, en Ontario, en Nouvelle-Écosse ou à l'Île-du-Prince-Édouard.

Pour les prêts REE dont les montants dépassent le montant maximal déductible au titre des REER de l'année en cours ou dont le terme est supérieur à deux ans, nous exigeons :

D) Preuve de revenu.

• Salariés - Relevé de paie récent ou avis de cotisation.
• Demandeurs qui touchent des commissions - Avis de cotisation des deux dernières années.
• Travailleurs autonomes - Avis de cotisation et états financiers des deux dernières années.

Est-il nécessaire de fournir une preuve de revenu ou une preuve d’actifs?

Les prêts REE approuvés dont le montant s’élève à 25 000 $ ou moins ne nécessitent pas de preuve de revenu/preuve d’actifs.¹

Des preuves de revenu/preuves d’actifs seront exigées lorsque le total du montant du prêt REE demandé et du solde des prêts REE/CELI existants est supérieur à 25 000 $.

¹À l’occasion, B2B Banque pourrait demander des preuves de revenu/preuve d’actifs pour certaines demandes de prêts. Sous réserve des exigences des courtiers.

Remarque: B2B Banque peut, à sa discrétion, demander des documents supplémentaires. Pour obtenir une décision de crédit plus rapidement, remplissez la demande via EASE.

3. Assurez-vous que vous et vos clients ayez signé tous les champs requis.

Envoyez l’original de la demande de prêt REE de B2B Banque dûment remplie et signée, ainsi que les documents à l’appui, à :

Par télécopieur:
À l’attention de : Prêts Investissement B2B Banque
Télécopieur : 1.866.941.7711

OU

Par la poste :

B2B Banque, Prêts Investissement
199 rue Bay, bureau 600
CP 279 SUCC Commerce Court
Toronto ON M5L 0A2

• Joignez toutes les pages, y compris la section Termes and conditions
• Assurez-vous d'indiquer le numéro EASE, le cas échéant

4. Joindre les formulaires d'instructions de placement lorsque vous envoyez la demande par la poste.

• Pour l’ouverture d’un nouveau compte REER/REEE auprès d’une alliance de distribution, veuillez faire parvenir la demande d’ouverture de compte de placement accompagnée des instructions, directement à l’alliance de distribution concernée. La demande de prêt REE originale doit être envoyé à B2B Banque.
• Pour ouvrir un compte auprès de B2B Banque Services de courtiers, joignez l’original de la Demande d’adhésion à un régime de retraite B2B Banque Services financiers Inc.

B2B Banque Services de courtiers comprend B2B Banque Services financiers Inc. (membre de l’ACCFM), B2B Banque Services de valeurs mobilières Inc. (membre de l’OCRCVM et du fonds canadien de protection des épargnants) et B2B Banque Services aux intermédiaires Inc. (courtier établi au Québec et soumis à la réglementation de l’AMF). B2B Banque Services de courtiers n’appuie et n’encourage aucun produit, programme ou stratégie de placement.

5. Vérifiez tous les documents attentivement avant de les soumettre. 

Évitez les retards

Évitez les retards les plus courants dans le traitement des demandes :

1. La demande est soumise avec des renseignements manquants.

• S’il n’y en pas, indiquez « S/O ».
  Adresse de domicile non valide
• Inscrivez le nom de la rue au complet et le type de voie.
  Nombre d’années au domicile actuel
• Indiquez depuis quand l’emprunteur réside au domicile actuel
  Renseignements d’emploi imprécis
• Soyez précis! Indiquez : nom et adresse de l’employeur, années de service et salaire annuel. Si moins de 2 ans, indiquez l’emploi précédent.
• Consentement et dates d’autorisation Les emprunteurs doivent signer et dater la demande de prêt.

2. La demande est reçue mais il y a des pages manquantes ou qui ne reflètent pas la demande soumise en ligne via EASE.

• Si vous avez rempli la demande papier avant de vous connecter à EASE, indiquez le numéro de transaction EASE sur tous les documents.
• Vérifiez que vous avez joint toutes les pages, y compris celles de la section Termes et Conditions.
• Avis ou relevés séparés pour le coemprunteur.
• Le coemprunteur désire-t-il recevoir un relevé à son adresse? Indiquez-le!

Pièces justificatives manquantes ou invalides.

• Spécimen de chèque ou formulaire de débit préautorisé manquant.
• Le spécimen de chèque doit être tiré sur un compte personnel et porter le nom du demandeur
• Type de document d’identité invalide.

Nous désirons vous aider à éviter les retards de traitement. Si vous avez des questions, communiquez avec le service à la clientèle.

Avantages de EASE

Vous gagnerez du temps grâce à une navigation simplifiée et des formulaires préremplis.
Vous aurez moins de documents à remplir et éviterez les délais qui peuvent survenir lorsque des renseignements sont manquants ou que l’écriture sur une demande papier est illisible.
Vous recevrez un courriel confirmant l’état de la demande dans les secondes qui suivent sa présentation.
Vous pourrez assurer le suivi et la surveillance de l’état des demandes de prêts de vos clients.
Vous pourrez générer plusieurs types de rapports qui vous aideront à gérer vos affaires.

Avec EASE, le processus de demande de prêt est plus simple. »

Ouvrir une session
dans EASE 

Pas inscrit sur EASE?

Il y a deux façons de s’inscrire sur EASE:

1. Inscrivez-vous en ligne

• Cliquez ici et remplissez la page d’inscription.
• Vous recevrez un courriel confirmant l’activation de votre profil sur EASE, ainsi que votre code d’accès et votre mot de passe.
• N’oubliez pas que vous aurez besoin de votre code d’accès et de votre mot de passe plus tard.

2. Appelez-nous au 1.866.884.9407

Nous comprenons que dans certains cas, vous pourriez préférer faire une demande sur papier.

Cliquez ici pour télécharger un formulaire PDF remplissable

Consultez le processus de soumission de demande par courrier.

Compte REER de B2B Banque Services de courtiers

B2B Banque Services de courtiers est une famille de courtiers en placements et est, depuis plus de trente ans, au service de la communauté des investisseurs partout au Canada et aide les Canadiens à accroître et à gérer leur patrimoine. Elle se compose de trois sociétés: B2B Banque Services financiers Inc. ; B2B Banque Services de valeurs mobilières Inc. ; B2B Banque Services aux intermédiaires Inc.

En regroupant l'épargne-retraite et les placements de vos clients dans un compte REER auprès de B2B Banque Services de courtiers, vous pourrez gérer plus facilement les actifs de vos clients.

 

Demande d'ouverture de compte d'épargne-retraite (ACCFM)

Demande d'ouverture de compte d'épargne-retraite (OCRCVM)

Demande d'ouverture de compte d'épargne-retraite (AMF)

 

Faites une demande dès aujourd’hui >>

CPG REER de B2B Banque

Les CPG REER de B2B Banque offrent à vos clients des options de placement sûres provenant de quatre émetteurs différents.

Faits saillants du produit

• CPG à court terme : de 30 à 89 jours (25 000 $ minimum) et de 90 à 364 jours (5 000 $ minimum).
• CPG à long terme : de 1 à 5 ans (1 000 $ minimum).
• Quatre émetteurs : B2B Banque, la Banque Laurentienne, Trust la Laurentienne et BLC Trust– tous membres de la SADC.
• Types de comptes : comptes personnels ou comptes de conjoint (des REER immobilisés et des comptes de retraite immobilisés sont également offerts).
• Taux concurrentiels.

Matériel de marketing

    À Propos des dépôts
        Taux des CPG

Processus

• Processus à suivre pour l'achat de CPG – Nouveaux comptes

Ressources

• FAQ - Dépôts

Nouvelles cotisations et transferts

Si vous souhaitez cotiser à votre CPG REER de B2B Banque ou à votre compte REER de B2B Banque Services de courtiers, ou regrouper vos investissements en transférant un compte détenu auprès d’autres institutions, plusieurs options vous sont offertes pour faire fructifier votre REER.

Cotisations

Pour verser des cotisations dans un compte enregistré auprès de B2B Banque Services de courtiers, plusieurs options sont offertes:

• Le client peut effectuer un dépôt en argent directement dans le compte en utilisant le service de paiement de factures en ligne de sa banque.
  • Remarque : Le service de paiements en ligne n’est pas actuellement en place pour B2B Banque Service aux intermédiaires Inc.
• Le courtier peut ouvrir une session dans Accès Conseiller et utiliser la fonction « Transfert d'argent » pour cotiser à partir de son compte de courtier en fiducie.
• Faire parvenir des chèques accompagnés des instructions de placement à B2B Banque Services financiers Inc., B2B Banque Services aux intermédiaires Inc. ou B2B Banque Services de valeurs mobilières Inc., selon le cas.

Pour verser des cotisations dans un compte CPG REER de B2B Banque, les options suivantes sont offertes:

• Le client peut effectuer un dépôt en argent directement dans son compte en utilisant le service de paiement de factures en ligne de sa banque.
• Remplir le formulaire Dépôt à terme – Renouvellement ou le formulaire Dépôt à terme Renouvellement ou achat de placement additionnel et faire parvenir des chèques à B2B Banque.

Pour en savoir plus, consultez nos conseils administratifs – CPG enregistrés de B2B Banque.

Transferts

Pour effectuer un transfert en argent ou en nature dans un CPG REER de B2B Banque ou dans un REER de B2B Banque Services de courtiers, veuillez remplir le formulaire approprié d'Autorisation de transfert de placements enregistrés.