Régimes d'épargne-retraite

Après la maison familiale et la voiture, la valeur nette moyenne des Canadiens est principalement constituée de leurs régimes de pension et d'épargne-retraite. En effet, la valeur de la plupart des REER des Canadiens est plus élevée que le prix de leur voiture, même si on leur accorde souvent moins d'attention.

Le fait de regrouper les placements et l'épargne-retraite dans un régime enregistré d'épargne­retraite (REER) de B2B Banque Services de courtiers facilite la vision et la gestion de cet actif important. Un seul compte se traduit par des cotisations et des déclarations de revenus simplifiés, des relevés détaillés et un aperçu plus clair de l'allocation des actifs. À cela s'ajoute la commodité liée à l'accès en ligne, qui permet à l'épargnant et à son conseiller de suivre la progression du rendement du portefeuille et d'apporter les rajustements qui s'imposent selon l'évolution des marchés et des objectifs de retraite.

Grâce à B2B Banque Services de courtiers, les investisseurs qui placent leurs fonds dans des REER peuvent:

  • regrouper liquidités, les CPG, fonds communs de placement, valeurs mobilières et même des prêts hypothécaires autogérés dans un seul compte d'épargne-retraite.
  • verser des cotisations annuelles ou ponctuelles dans un seul compte
  • verser régulièrement des cotisations par débits préautorisés dans un ou plusieurs fonds communs de placement toutes les semaines, toutes les deux semaines, deux fois par mois ou tous les mois.
  • accéder au compte et consulter le solde et les transactions en tout temps.
  • recevoir des relevés trimestriels détaillés des placements et des transactions.
  • opter pour la réception des relevés par voie électronique par courriel

Des options de compte de REER individuel, de REER de conjoint, de REER immobilisé et de REER collectif sont offertes par l'intermédiaire des services de B2B Banque Services de courtiers.

Droits inutilisés de cotisation à un REER?

En moyenne, les Canadiens ne versent pas le montant maximum de cotisation admissible à leur REER chaque année. Par conséquent, la plupart des employés ont des droits de cotisations inutilisés qui atteignent des montants considérables. L'emprunt à court terme visant à financer les droits de cotisation de REER de l'année en cours et des années précédentes afin de maximiser les déductions fiscales au titre des REER peut s'avérer une bonne stratégie pour accroître son patrimoine et assurer suffisamment d'épargne en prévision de la retraite.

Le saviez-vous?

Bien souvent, les employés qui changent d'emploi accumulent des prestations de retraite qui peuvent être transférées dans un régime immobilisé. Les régimes immobilisés diffèrent des REER traditionnels en ce qu'ils limitent l'accès aux fonds pour s'assurer qu'ils seront utilisés pour financer un revenu de retraite.
  • Étant donné que les régimes de retraite peuvent être assujettis à la réglementation fédérale ou provinciale, il existe un certain nombre de régimes immobilisés, y compris des REER immobilisés, des comptes de retraite immobilisés et des RER immobilisés restreints, bien que les règles régissant ces régimes soient essentiellement les mêmes.