Marie (44) et Carlos (46) sont des professionnels accomplis, mariés ils ont 3 jeunes enfants. Ils sont tous les deux dans la fourchette d’imposition la plus élevée (>200 000 $).

Ils ne leur reste que 100 000 $ à rembourser sur leur prêt hypothécaire et ils ont régulièrement versé les cotisations maximales à leurs REER et aux REEE de leurs enfants.

Situation

Cette année, ils vont épuiser leur allocation de cotisation à un REER et ils cherchent d’autres façons de maximiser leur patrimoine.

Ils se sont tournés vers Yvan, leur conseiller financier de longue date, dont la spécialité est la clientèle fortunée, pour élaborer une stratégie d’investissement qui leur convient.

Recommandation

Yvan conseille la famille depuis de nombreuses années, il effectue un examen détaillé des objectifs financiers, de la tolérance au risque, des liquidités et de l’horizon de placement de Marie et Carlos afin de s’assurer qu’il n’y a pas eu de changements dans leur style de vie ou leurs priorités depuis leur dernière rencontre.

Sur la base des objectifs de Marie et Carlos, Yvan recommande un prêt investissement.

Grâce à un prêt investissement, le couple peut utiliser :

  • le prêt pour accroître leur épargne-placement; et
  • la déductibilité des intérêts pour réduire le coût d’emprunt réel.

Solution de prêt investissement

Un prêt investissement de 300 000 $

  • Taux d’intérêt de 3,75 % (taux préférentiel + 0,75 %)
  • Paiements d’intérêts seulement, car ils utiliseront leurs remboursements d’impôt pour rembourser le principal du prêt
  • Paiements mensuels de 937,50 $ (X 12 = 11 250 $)

Résultats

Après un examen minutieux des risques, Marie et Carlos ont décidé d’adopter la recommandation d’emprunter pour investir d’Yvan, et ils contractent chacun un prêt investissement de 300 000 $.

Après 10 ans, sur la base d’un taux de rendement présumé de 6 %, le montant investi initial de 600 000 $ de Marie et Carlos a maintenant atteint une valeur de 1 074 509 $, et ils ont chacun payé 112 500 $ en intérêts.

Marie et Carlos pourraient chacun être en mesure de déduire de leurs impôts les intérêts payés, soit 11 250 $ par année, tant qu’ils garderont leur prêt, ce qui aurait pour effet de réduire le coût d’emprunt.

  • Valeur de l’investissement de 600 000 $ après 10 ans : 1 074 509 $
  • Intérêts payés sur chaque prêt : 112 500 $
  • Montant combiné des prêts : 600 000 $
  • Gain net : 249 509 $ (après remboursement des prêts)
Valuer des 600 000 $ de placement après 10 ans

Les calculs sont présentés aux fins d’illustration seulement. Les taux et montants réels peuvent varier. B2B Banque ne peut être tenue responsable de l’exactitude des calculs effectués ou des montants indiqués.

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Cas types de prêt investissement

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