Yvan (50) est dépensier. Passionné de motos et de voitures anciennes, il se retrouve souvent aux prises avec des dettes personnelles.

Ses amis et lui parlent fréquemment de leurs plans de retraite, et bien que certains de ses amis prévoient prendre leur retraite au début de la soixantaine, l’épargne-retraite actuelle d’Yvan ne lui permettra de prendre sa retraite que vers 65 ans.

Réalisant qu’il ne lui reste que 15 autres années à travailler, il doit limiter ses dépenses s’il veut prendre sa retraite un jour. Yvan se tourne donc vers Jacques, un ami et un conseiller financier.

Situation

La situation d’Yvan ressemble à celle de nombreux Canadiens, qui aiment dépenser de l’argent sur des articles coûteux pour maintenir leur style de vie, laissant ainsi peu d’argent à mettre de côté. Il sait qu’il doit épargner davantage s’il veut prendre sa retraite dans la soixantaine.

Recommandation

Yvan et Jacques examinent ensemble les objectifs financiers d’Yvan, sa tolérance au risque, ses liquidités et son horizon de placement.

La première chose que Jacques fait est d’expliquer à Yvan le concept de bon crédit par rapport au mauvais crédit. Jacques suggère à Yvan de limiter ses dépenses courantes et d’épargner davantage.

Comme Yvan a 50 ans, une stratégie d’épargne traditionnelle, avec 10 ans de rendements composés, ne lui permettra probablement pas d’atteindre son objectif de prendre sa retraite à 60 ans. Jacques suggère donc à Yvan une stratégie d’emprunter pour investir afin qu’il puisse accélérer son épargne.

Solution de prêt investissement

  • Prêt investissement : 250 000 $
  • Taux d’intérêt : 3,75 % (taux préférentiel + 0,75 %)
  • Paiements de capital et d’intérêts sur 10 ans
  • Prêt remboursé avant qu’Yvan ne prenne sa retraite
  • Paiements mensuels : 2 501,53 $ (Yvan dépense présentement 2 500 $ sur le crédit à la consommation)

Résultats

Yvan et Jacques discutent des risques d’emprunter pour investir et du fait que le prêt doit être remboursé, quelle que soit la valeur des placements. Pour Yvan, c’est un risque acceptable, et il s’engage à changer son style de vie afin d’atteindre son objectif de retraite.

Yvan vend quelques-unes de ses voitures anciennes et utilise cet argent pour rembourser ses soldes de cartes de crédit et ses prêts personnels. Il en est maintenant en mesure d’utiliser les 2 500 $ précédemment consacrés aux paiements mensuels du crédit à la consommation au paiement de son prêt investissement.

Sur une période de 10 ans, sur la base d’un taux de rendement annuel présumé de 6 %, Yvan aurait remboursé 250 000 $ en principal et 50 184 $ en intérêts (soit un total de 300 184 $).

La valeur totale de son épargne-placement prévue est de 447 711 $ (soit un gain de +147 527 $), ce qui le rapproche encore plus d’une retraite à 60 ans.

  • Valeur des 250 000 $ de placement après 10 ans : 447 711 $
  • Intérêts payés : 50 184 $
  • Montant du prêt : 250 000 $
  • Gain net : 147 527 $

Les calculs sont présentés aux fins d’illustration seulement. Les taux et montants réels peuvent varier. B2B Banque ne peut être tenue responsable de l’exactitude des calculs effectués ou des montants indiqués.

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